Empréstimo no Cartão de Crédito: Entenda Como Funciona e Se Vale a Pena

Empréstimo no Cartão de Crédito: Entenda Como Funciona e Se Vale a Pena O cartão de crédito é uma das ferramentas financeiras mais populares entre os brasileiros. Além das compras parceladas, muitos bancos e instituições financeiras oferecem outra função: o empréstimo no cartão de crédito. Mas você sabe realmente como isso funciona? Quais são os riscos e benefícios? Neste artigo, você vai entender tudo sobre esse tipo de crédito, como ele pode te ajudar em momentos de aperto e quais cuidados são indispensáveis antes de contratar.

O Que É o Empréstimo no Cartão de Crédito?

O empréstimo no cartão de crédito, também conhecido como crédito pessoal vinculado ao cartão, é uma modalidade oferecida por bancos e operadoras de cartões, na qual o cliente pode contratar um valor pré-aprovado e recebê-lo diretamente na conta corrente. Esse valor é pago em parcelas fixas, geralmente com débito automático na fatura do próprio cartão.

Diferente do rotativo do cartão (que é acionado quando você não paga a fatura total), esse tipo de empréstimo tem condições específicas: o valor, número de parcelas, taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET) são informados na hora da contratação.

Como Funciona na Prática?

Vamos imaginar que você precise de R$3.000 para cobrir uma emergência. Seu banco oferece um limite de empréstimo via cartão de crédito, com juros de 3% ao mês, em até 12 vezes. Ao contratar, o valor é creditado na sua conta em até 48 horas, e você passa a pagar, por exemplo, R$295 por mês junto com sua fatura.

Essas parcelas são fixas, ou seja, não mudam durante o prazo. E o valor total do empréstimo será deduzido do limite total do seu cartão. Ou seja, se seu cartão tem um limite de R$5.000, e você pega R$3.000 emprestado, sobrará R$2.000 de limite para compras.

Vantagens do Empréstimo no Cartão

1. Rapidez e praticidade: A contratação é feita diretamente no aplicativo do banco ou pelo internet banking, sem precisar passar por análise de crédito demorada.

2. Disponibilidade imediata: O dinheiro cai na sua conta em pouco tempo, ideal para emergências.

3. Parcelas fixas: Você sabe exatamente quanto vai pagar por mês.

4. Sem necessidade de garantias: Não exige fiador nem bens como garantia.

5. Integração com o cartão: O controle dos pagamentos fica centralizado na fatura, facilitando a organização.

Desvantagens e Riscos

Apesar de parecer vantajoso, é importante ficar atento a alguns pontos negativos:

• Juros altos: Embora menores que o rotativo do cartão, os juros do empréstimo no cartão ainda são elevados em comparação com outras linhas de crédito, como o consignado.

• Compromete o limite do cartão: Isso pode te deixar sem espaço para gastos essenciais até que as parcelas sejam quitadas.

• Risco de superendividamento: Se você já tem parcelas em aberto e ainda contrata esse tipo de empréstimo, o valor total da fatura pode pesar demais no orçamento.

• Multas e encargos por atraso: Atrasar o pagamento da fatura pode gerar juros compostos e aumentar ainda mais sua dívida.

Empréstimo no Cartão x Empréstimo Pessoal: Qual Escolher?

A escolha entre um empréstimo no cartão e um empréstimo pessoal tradicional depende de alguns fatores. O pessoal tradicional costuma ter juros mais baixos, prazos maiores e mais flexibilidade de contratação. Já o empréstimo no cartão é mais rápido e acessível, ideal para situações de curto prazo.

Sempre compare as taxas, o CET e o impacto no seu orçamento antes de decidir. Ferramentas de simulação disponíveis nos sites dos bancos e aplicativos ajudam muito nesse processo.

Como Fazer um Uso Inteligente Desse Empréstimo

Se você decidiu contratar um empréstimo no cartão de crédito, siga estas dicas:

• Planeje o uso do valor: Use o dinheiro para cobrir uma necessidade real, como uma dívida com juros mais altos, uma emergência médica ou conserto do carro, por exemplo.

• Evite usar o limite total: Pegue apenas o valor necessário. Lembre-se de que parte do seu limite ficará comprometida.

• Verifique as taxas: Compare ofertas de diferentes instituições financeiras. Às vezes, fintechs e bancos digitais oferecem condições melhores que os grandes bancos.

• Tenha uma reserva de emergência: Esse tipo de crédito deve ser a última opção. Se você tiver um fundo de emergência, priorize-o.

• Evite refinanciamentos sucessivos: Não transforme o empréstimo no cartão em um ciclo vicioso. Se não conseguir pagar, busque outras alternativas, como renegociação com o banco.

Quem Pode Fazer o Empréstimo?

Qualquer pessoa com limite disponível no cartão de crédito e um bom histórico de pagamento pode receber uma oferta de crédito. A disponibilidade e os valores variam de acordo com o perfil do cliente. Muitos bancos fazem essa oferta automaticamente através dos canais digitais.

Bancos que Oferecem Essa Modalidade

Diversas instituições financeiras no Brasil oferecem empréstimo no cartão de crédito, como:

• Caixa Econômica Federal

• Banco do Brasil

• Itaú

• Bradesco

• Santander

• Nubank

• Inter

• C6 Bank

Nos bancos digitais, o processo costuma ser mais simples e menos burocrático, com liberação rápida e possibilidade de contratação 100% online.

Conclusão

O empréstimo no cartão de crédito pode ser uma solução prática e rápida para quem precisa de dinheiro urgente, mas exige responsabilidade. Apesar da facilidade, ele envolve taxas de juros que, se ignoradas, podem agravar ainda mais sua situação financeira.

Antes de contratar, avalie todas as opções disponíveis no mercado, verifique se realmente precisa do dinheiro e tenha um plano para quitar as parcelas em dia. Com disciplina, informação e organização, é possível usar esse recurso de forma estratégica, sem comprometer sua saúde financeira.